금융안전장치 - 보호금융상품 vs 비보호금융상품 뭐가 달라?

우리가 은행을 사용하면서 은행이 망하면 내 돈은 어쩌지라는 생각을 한 번쯤은 생각해 보셨을 것입니다. 기본적으로 내 돈 중 5,000만 원은 보증을 해 준다고 들었는데 어떻게 되는 것인지 알아보도록 하겠습니다. 금융상품에 대한 최소한의 안전을 보장받아야 하는 것인데 보호가 되는 것이 있고 보호가 안 되는 금융상품이 있다고 들었는데 투자하기 전에 꼭 알아봐야 할 것 같습니다. 어떠한지 같이 한번 알아보도록 하겠습니다.

 

< 출처 : 카카오뱅크 >

 

 

 

1. 보호금융상품

금융회사가 파산했을 때, 예금자보호를 받는 상품입니다. 투자했던 돈을 최대 5,000만 원까지 돌려받을 수 있습니다. 예를 들어 통장에 1억이 있었다면, 절반인 5,000만 원까지만 보호받을 수 있습니다. 은행의 예금, 적금, 외화예금이 대표적입니다. 목돈을 안전하게 보관하거나, 원금 손실 없이 이자를 받고 싶을 때 많이 이용합니다. 안정성이 높은 대신, 수익률은 낮은 편입니다. 퇴직연금, 연금저축 등의 상품은 예금 상품과 분리되어 별도로 보장받을 수 있습니다.
보험은 생명보험, 손해보험 등 개인이 가입한 상품만 보호를 받습니다. 보험사 파산 후 보험 해지 신청을 하면 해지 환급금을 돌려받을 수 있습니다. 단, 다른 금융상품과 마찬가지로 한도는 5,000만 원입니다. 해지 환급금이 5,000만 원을 넘으면 초과 금액은 돌려받을 수 없습니다.

 

 

 

2. 비보호금융상품

예금자보호를 못 받는 상품입니다. 주식, 펀드가 대표적입니다. 채권, 발행어음, RP 등 대부분의 투자 상품이 비보호금융상품입니다. 안정성은 떨어지지만, 다양한 방식으로 투자하며 수익을 노려볼 수 있습니다. 주택청약저축, 주택청약종합저축은 저축 상품이지만 예금자 보호를 받지 못합니다. 은행이 위탁받은 상품이라 일반예금과 다르기 때문입니다. 보호대상은 아니지만, 국가기관인 주택도시기금이 관리하기 때문에 손실 위험은 상대적으로 낮아집니다.
법인이 계약한 보험과, 변액보험도 해지환급금을 받을 수 없습니다. 변액보험은 보험료 일부를 펀드에 투자해서 자산을 운용하는 보험입니다. 투자 상품이기 때문에 예금자보험을 못 받습니다.

 

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