보험가입, 설계사 도움 받으면 좋은 경우도 있다

보험은 나이가 어리던 많던 어렵습니다. 아무리 약관을 정독해도 해메기 일쑤입니다. 그래도 보험은 있어야 하니 필요한 실손보험, 암보험을 알아보는 중입니다. 설계사에게 맞겨야 하는지 저렴한 다이렉트로 가입해야 할지 문제인데 가입하려니 대부분 비슷해 보이고, 잘 모르면 설계사를 통하는 것이 낫다는 말도 있습니다. 다이렉트보다 비싸게 가입할까 봐 걱정인데 어떤 것이 더 이득일까? 한번 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

< 출처 : 롯데카드 >

 

 

 

1. 비용 면에서 다이렉트가 저렴합니다.

상대적으로 단순한 구조의 보험은 설계사를 통하는 것보단 다이렉트 보험에 가입하는 게 비용 면에서 나을 수 있습니다. 설계사에게 지급하는 수수료가 줄어들기 때문입니다. 암보험은 상품마다 암 종류별로 보장하는 금액과 보험료 인상률은 다르지만, 보장하는 범위는 대체로 유사합니다. 실손보험, 자동차보험도 마찬가지인데, 표준 약관이 도입되어 있기 때문입니다. 어떤 보험사에 가입해도 크게 상관없습니다.

 

 

2. 설계사 통하면 설계와 보상이 편리합니다.

다이렉트로 가입할 경우 스스로 상품을 설계해야 한다는 단점이 있습니다. 보험 가입 때 개인별로 필요한 특약이 있을 수 있는데 이런 경우 하나하나 직접 체크해 봐야 합니다. 따라서 나에게 맞춤화된 보험을 원한다면 설계사를 통하는 것도 방벙입니다. 의료기술이 발달하고 새로운 질병이 생겨나면서 특약에 다양해지는데, 특약 우선순위는 나이와 성별, 그리고 가족력, 생활 습관 등에 따라서 달라집니다. 설계사는 고객 특성과 새롭게 나온 특약 등을 고려해 알맞게 추천해 주기도 합니다.
또한 다이렉트로 가입 시 보장받을 때 서류와 보험금 청구 과정을 알아서 챙겨야 합니다. 설계사를 통해 가입하면 보험금을 받기 위해 진단서, 진단 코드 등을 어떻게 해야 하는지 컨설팅해 주기도 합니다. 복잡한 과정을 빠르고 쉽게 처리할 수 있습니다. 다이렉트로 가입하면 이러한 도움을 받기 어렵습니다.

 

 

3. 다이렉트 가입 안 되는 보험도 있습니다.

표준화하기 어렵거나 구조 자체가 복잡한 보험들은 다이렉트 가입 자체가 불가능합니다. 종신보험의 경우 설계사를 통해서만 가입할 수 있습니다. 또한 사망과 직결된 종신보험은 두 가지 방면으로 검토가 필요합니다. 우선 기본적으로 높은 보험료를 감당할 수 있는지 재무 상황을 점검해야 합니다. 또한 보험 가입 당사자와 보험금을 받는 수익자가 달라 사망금을 상속할 방안도 미리 고려해야 합니다. 이외에도 30세 이전에 가입 가능한 어린이 보험 등 보험사마다 다이렉트 가입이 안 되는 상품이 일부 존재하는데 이러한 상품에 가입하기 위해서라도 설계사를 잘 찾고, 현명하게 상품 받는 법을 알아두는 편이 좋습니다.

 

 

 

4. 설계사 통해 가입하려면 3가지 확인해 봅시다.

설계사 상품을 통해 알맞은 상품을 적당한 금액으로 가입하려면 노하우가 필요합니다. 아래 3가지를 확인해 보시길 바랍니다.

 

ㆍ상품의 단점을 말해달라고 하기
ㆍ보험료 납입 방식과 납입 기간, 보장 기간이 다른 견적서 요청하기
ㆍ한 회사에 오래 근무한 사람인지 확인하기

① 첫 번째로 상품의 단점이나 보상받기 어려운 경우 등을 얘기해 달라고 해 봅시다. 설계사는 상품의 장점 위주로 얘기할 수밖에 없는데 상품의 단점을 들어보면 얼마나 객관적인 입장에서 설명해 주는 사람인지 파악할 수 있습니다.
② 두 번째로 보험료 납입 방식과 납입기간, 보장 기간이 다른 견적서를 받아서 비교해 봅니다. 갱신형에 납입기간이 길고 보장 기간을 짧게 설정하는 보험료는 저렴해지는데 이와 반대로 비갱신형에, 납입은 짧게, 보장은 길게 바꿔 보험료를 확인해 보는 겁니다. 그럼 추천하는 상품이 실제로 저렴한 것인지 알 수 있습니다.
③ 마지막으로 회사를 자주 옮기는 사람은 피하는 걸 추천합니다. 만약 보험 가입 시 상담받은 설계사가 회사를 옮기면, 담당 설계사가 바뀌는데 새로운 담당자는 나를 통해 수당은 받지 않고 업무만 늘어난 격이라 관리에 소홀해지기 마련입니다.

또한 이런 경우 고객에게 기존 계약을 해지하고 새 보험으로 갈아타도록 유도하는 경우가 잦습니다. 기존 보험보다 유리한 상품을 권하기도 하지만, 통상적으로 1살이라도 젊을 때 보험료가 저렴하고 적용받을 수 있는 특약이 더 많습니다.

 

 

5. 설계사 경력과 협회 인증을 확인해 봅니다.

설계사를 통해 가입하는 경우라면, 경력을 고려해 봅시다. 경력이 높을수록 좋은 설계사라고 단정 지을 순 없습니다. 다만 보험에서는 보험료만큼 보험금을 제대로 보상받을 수 있는지도 중요한데, 경력이 높을수록 직간접적 보상 경험도 많아서, 이를 토대로 고객에게 수월하게 컨설팅해 줄 수 있습니다.
생명보험협회와 손해보험협회에서 인증한 우리 설계사 중에서 고르는 것도 방법입니다. 우수설계사 타이틀은 일정 이상의 매출이 있으면서, 사실과 다르게 설명하고 보험을 판매하는 불완전판매 비율이 낮은 사람에게 주어집니다. 또한 하나만 가입하면 만능인 보험 상품이 있다로 접근하는 이들은 피하는 걸 권합니다. 흔히 사회초년생에게 종신보험에 저축 기능이 있으니 특약을 추가해서 가입하라고 권유하는 게 이러한 사례입니다.

 

핵심만 짚어드립니다.

① 암, 실손보험은 다이렉트
표준화된 실손보험, 암보험, 차보험 등은 다이렉트 가입이 비용 면에서 유리합니다.
② 맞춤형 보험 원하면 설계사
설계사에게서 알맞은 특약을 추천받으면 맞춤화된 보험에 가입하기 수월합니다.
③ 다이렉트 없는 보험도 있습니다.
종신보험을 포함한 일부 상품은 다이렉트 가입 자체가 불가능합니다.
④설계사 상담 노하우 3가지
상품의 단점을 묻고, 다양한 견적서를 요청하고, 회사 근속연수를 확인해 보시길 바랍니다.
⑤ 경력과 협회인증 확인해 봅시다.
오랜 경력이 있는지, 우수설계사 인증을 받았는지 확인해 봅시다.

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