알아두면 무조건 이득, 사회초년생 보험 상식

드디어 취업이 되었습니다. 큰 산 하나를 겨우 넘었을 뿐입니다. 그런데 사회에 적응하기도 전에 아는 사람들은 알 듯 여기저기서 보험을 들어달라는 부탁을 자주 받게 됩니다. 처음엔 같은 처지라 생각해 들어주기도 하지만 이번 한 번으로 끝나지 않기에 덥석 가입부터 하면 안 됩니다. 보험은 한 번 가입하면 오랫동안 돈을 내야 하는 금융상품이라 많은 생각과 고민을 해보고 가입해야 합니다. 또한 한 푼 두 푼 드는 것도 아니기 때문입니다. 보험의 핵심은 종류와 목적을 잘 알고, 내게 꼭 맞는 것으로 가입해야 합니다. 모르면 손해, 알면 이득이 되는 보험상식을 하나씩 알려드리려 합니다.

 

< 출처-카카오뱅크 >

 

 

 

소득 수준과 가입 목적 고민하고 가입하세요.

가장 기본적이고 중요한 것은 조언입니다. 보험설계사가 친구나 친척 등 가까운 지인이어도 추천만 믿고 가입하는 건 금물입니다. 금융감독원에는 보험 불완전판매 민원, 즉 상품 설명을 제대로 못 들어 잘못 가입했다는 민원이 들어오는데, 민원인의 49.5%가 20, 30대 고객입니다. 그래서 꼭 지인이어도 보험 상품의 설명서 등을 꼼꼼히 읽어보고 모르거나 이해가 안 되는 것은 꼭 짚고 넘어가야 합니다. 그리고 보험에 가입하기 전 아래 사항을 꼼꼼히 따져보아야 합니다.

❶ 내 소득 수준에 비해 보험료가 너무 비싸진 않은가?
❷ 내게 꼭 필요한 보험인가? 들어 두면 뭐가 보장될까?
❸ 이전에 비슷한 상품을 가입하지 않았나?

 

질병·상해 등으로 인한 치료비가 필요하다면? ▶보장성보험 (실손의료보험 등)
연금 등 노후 자금을 모아 두고 싶다면? ▶저축성보험 (연금보험 등)

 

 

 

저축성 보험의 비과세 혜택 그것만 보면 안됩니다.

저축성보험은 긴 시간 저축하듯 드는 보험입니다. 10년 이상 유지하면 차익에 대한 이자소득세 15.4%를 내지 않아도 됩니다. 이게 바로 저축성보험의 핵심인 ‘비과세 혜택’입니다. 그런데 단점도 있습니다. 중간에 해지하면 원금을 다 찾을 수 없을지도 모릅니다. 적금은 돈을 다시 찾을 때 내가 납입한 돈을 그대로 받지만, 저축성보험은 그렇지 않습니다. 계약 체결 비용 등을 뺀 금액만 적립되기 때문입니다. 수년 안에 자동차나 집을 살 목돈이 필요한 사회초년생이 저축성보험을 든다면 중도 해지할 가능성이 높아지기 때문에, 자신의 재정 계획을 생각해 신중히 가입하는 게 좋습니다.

 

순수 보장형 보험 보장은 같고 보험료는 싸요.

순수 보장형은 순수하게 질병과 상해 같은 위험을 보장만 해주는 보험입니다. 만기가 돼도 돈을 돌려받지 않습니다. 즉 돌려받을 돈이 없다는 말입니다. 반대로 만기 환급형은 똑같이 보장해 주며 만기 땐 환급금을 돌려줍니다. 가장 큰 차이는 보험료입니다. 순수 보장형은 보험료가 싸고, 만기 환급형은 비쌉니다.

 

30세 남성이 20년 납입, 80세 만기인 A사의 상해보험을 든다면?
❶ 만기 환급형 : 매달 3만 2,000원, 순수보장형 : 매달 20,000원
❷ 순수 보장형이 38.8% 저렴합니다.

 

이렇게 보험료가 차이 나도 순수 보장형은 그간 내온 보험료가 사라지는 기분이라며 만기 환급형에 가입하는 분도 많은데, 만기 환급형이라도 낸 돈을 전부 돌려받지 않습니다. 게다가 대개 보험 만기는 80세 ~ 100세인데 몇십 년 뒤 화폐 가치가 떨어질 수 있습니다. 다시 한번 고민해 보는 게 좋습니다.

 

보험료 싼 무·저해지형 중도해지하면 해약환급금이 적습니다.

대개 보험은 중도에 해지하면 해약환급금을 줍니다. 보험료가 비교적 싼 순수 보장형도, 보험료가 비싼 만기 환급형도 모두입니다. 하지만 해약환급금이 없거나 적은 상품도 있는데, 바로 무·저해지형 상품입니다. 특징은 보험료가 일반 상품보다 훨씬 싸다는 점. 꼭 알아두시기 바랍니다.
무 · 저해지형 보험 상품에 가입할 땐 상품설명서를 꼭 살펴보고, 똑같이 보장해 주는 일반 상품과 비교해 보시길 바랍니다. 보험료가 비슷하다면 해약환급금을 주는 상품에 가입하는 게 유리합니다. 이렇게 보험은 목적과 특징이 천차만별인데 지금 내 소득 수준과 가입 목적을 확실히 정하고 이를 기준으로 상품을 비교해 고르는 게 좋습니다.

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